Centr-dostavki.ru

Центр Доставки
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как мошенники получают чужие данные

Финансовые учреждения предлагают воспользоваться программой быстрого кредитования и получить деньги по паспорту или двум документам. В качестве дополнительного документа просят предъявить СНИЛС или указать его номер.

Читайте так же:
Что значит надпись тормоз на брелке Старлайн?

Для получения паспорта и СНИЛС мошенники:

  • крадут документ (большинство людей хранят СНИЛС и паспорт вместе);
  • приобретают копии документов у «черных» продавцов;
  • покупают оригиналы потерянных или похищенных документов;
  • запрашивают копии у самих граждан через интернет под различными предлогами (например, для получения бесплатного подарка нужно оформить договор и приложить копию паспорта);
  • завладевают сведениями с помощью хакерских атак или компьютерных вирусов.

Если мошенник действует не в одиночку, то после получения паспорта могут быть подделаны остальные документы. После получения поддельной справки о доходах и копии трудовой книжки оформляется кредит с максимальным лимитом.

Важно! Максимальные суммы оформляются большими группировками, в сговоре с сотрудником финансовой компании.

Способы оформления кредита по чужому подложному паспорту

Не всегда шаги, которые предпринимает служба безопасности банка или МФО, могут эффективно противостоять мошенническим действиям злоумышленников. Преступники тоже не стоят на месте и придумывают всё новые и новые способы незаконного обогащения. На данный момент распространены следующие методы взять кредит по чужому паспорту:

  1. Сговор с сотрудниками кредитующей организации. Менеджеры банка или МФО, которые ответственны за выдачу средств в кредит, могут самостоятельно или по предварительному сговору с третьими лицами выдать займ по подложным документам без присутствия их владельца. Чаще всего такую схему практикуют работники МФО или предприятий торговли, оформляющие товарный кредит. Банки всегда более ответственны в вопросах проверки безопасности выдаваемой ссуды.
  2. Использование онлайн-сервисов кредитования. Прогресс не стоит на месте, кредиты нередко оформляются прямо из дома. Получить деньги, используя чужой паспорт, вполне реально, вдобавок часто кредитные средства перечисляются на электронные кошельки распространенных платежных систем (Webmoney, QIWI и т.п.). Это дает полную свободу действий злоумышленникам, делая микрозаймы онлайн самым простым способом получить деньги мошенническим образом.
  3. Оформление кредита по ксерокопии. Любой уважающий себя кредитор непременно настаивает на предъявлении оригиналов документов, которые сотрудники банка или микрокредитной организации копируют лично. Выдача денег по копии напрямую свидетельствует о коррупции и злом умысле сотрудника, принимающего документы. Это либо халатное отношение к своим обязанностям или того хуже – преступление, когда кредит оформляется на постороннего человека.
  4. Применение сканированной копии паспорта. Этот способ также связан с работой онлайн-сервисов выдачи займов. Нередко кредиторы требуют прислать отсканированную копию или фотографию документа в развернутом виде, чтобы идентифицировать личность потенциального заемщика. Недобросовестные сотрудники кредитующих организаций могут использовать скан-копию чужого документа, чтобы оформить фиктивный займ.
  5. Оформление кредита по подделанным документам. Если вы потеряли паспорт — срочно обратитесь в полицию и напишите соответствующее заявление. Тогда этот документ будет недействителен, что будет отмечено в соответствующих информационных базах. В противном случае вашим удостоверением личности смогут воспользоваться преступники. Оформить кредит по чужому гражданскому паспорту в этом случае можно, аккуратно переклеив фотографию.
  6. Привлечение сообщников. Речь идет о людях, похожих на владельца утерянного или украденного документа. Такой «двойник» может взять незаконный кредит по чужому украденному или найденному паспорту, внеся некоторые коррективы во внешность путем надевания парика, контактных линз, очков, смены прически и т.п. Этот вариант встречается не так часто, но практика показала, что иногда злоумышленники берут незаконные кредиты и таким образом. Сотрудники кредитующей организации могут заподозрить неладное и отказать, если сходство преступника с хозяином паспорта не очень сильное. Но легкую непохожесть могут списать на возрастные изменения лица человека.

Взять кредит по чужому паспорту

Получение незаконного займа по подложным документам может преследоваться по следующим статьям Уголовного Кодекса РФ (в зависимости от конкретики случая):

  • статья 159 «Мошенничество»;
  • статья 158 «Кража»;
  • статья 292 «Служебный подлог»;
  • статья 293 «Халатность» и др.
Читайте так же:
Как узнать сколько фреона в машине?

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался. Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика. Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?

В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года. Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%. «Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.

Мошенничество или «забывчивость» клиента?

В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством. «От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»). По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал. Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его. Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл». Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.

Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа. Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО. По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.

Читайте так же:
Как подключить старый ноутбук к старому телевизору?

Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор. «Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева. Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.

Проверка по всем фронтам идет упрощенно

Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика. В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением. Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом. Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа. Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора. По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов. «Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.

Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР». Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит. Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.

МФО не хватает информации о заемщике

В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру. Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян. «Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.

Читайте так же:
Как подключить айфон к андроид ТВ?

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии. «Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео», — отмечает он. Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев. «Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35», — рассказывает он. Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).

На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации. «Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации. «Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Насколько это реально

Совсем недавно оформление займа на третье лицо было возможно только в том случае, если мошенник и представитель банка являлись сообщниками. Финансовые организации раньше выдавали кредиты исключительно через сеть собственных офисов, а для получения ссуды помимо паспорта требовались и другие документы. Нужно было предъявить удостоверение личности сотруднику кредитного отдела, который должен был убедиться, что паспорт принадлежит именно обратившемуся, и только после этого приступить к процедуре оформления продукта.
Сегодня дела обстоят несколько иначе. Вы можете одолжить необходимую сумму не выходя из дома. Микрофинансовые организации оказывают услуги кредитования дистанционным способом и зачисляют займы на карту, расчетный счет или электронный кошелек. Посещать офис кредитора не нужно, а все операции вполне реально провести перед экраном монитора или с использованием любого устройства с выходом в интернет.
Клиенту достаточно зайти на официальный сайт МФО и подать заявку. В анкете требуется указать только самую необходимую информацию о себе, поэтому процедура оформления продукта занимает немного времени. Заявителю нужно загрузить скан-копию или фотографию паспорта в систему и отправить запрос.
Компания принимает решение в течение нескольких минут, и, если оно положительное, с клиентом заключают договор. Соглашение с МФО можно акцептовать, просто введя в специальном поле уникальную комбинацию из СМС-сообщения, отправленного заемщику на телефон. После этого деньги сразу поступят обратившемуся наиболее удобным для него способом. В этом случае злоумышленник, завладев документами третьего лица, может оформить микрозайм по чужому паспорту.
С появлением терминалов для получения онлайн-кредитов взять ссуду не на свое имя стало еще проще. Кредитоматы устанавливают в местах повышенного скопления людей, а для оформления займа через подобное устройство нужны только паспорт и мобильный телефон. Фото удостоверения личности попадает через устройство сканирования в офис МФО, где проводится проверка заявителя на наличие у него просрочек по ранее принятым обязательствам. Если все в порядке, сотрудники компании без проблем выдают небольшой по сумме займ.
Деньги клиент сможет забрать сразу в терминале после того, как введет специальный код из СМС-сообщения. В целях безопасности кредитоматы оснащают камерами для идентификации личности обратившегося. Но, если мошенник слегка изменит свою внешность, чтобы быть похожим на индивида, чей паспорт был предъявлен, взять ссуду для него не составит труда.

Читайте так же:
Как подключить к телевизору приставку для цифрового телевидения?

Как мошенники зарабатывали на сим-картах

Александра Баданина обнаружила, что за последний месяц в бюро кредитных историй поступило несколько десятков запросов на покупки от ее имени. Вероятно, мошенники не сразу смогли найти канал, через который можно воспользоваться данными. Как именно магазины проверяют клиента? Об этом “Ъ FM” рассказала представитель БКИ «Эквифакс» Екатерина Глазова: «Во-первых, отправляется запрос в бюро кредитных историй, как минимум в два. Так же у каждой кредитной организации есть внутренние риск-модели, по которым они смотрят, насколько рискованно давать человеку кредит. И ответ приходит обратно этому же оператору, он не принимает решение, он так же не отвечает за то, как эта проверка происходит».

Героиня материала обратилась в полицию, где у нее приняли заявление, оформив как свидетельницу.

Пояснили, что пострадавшей она быть не может, поскольку пока никаких несанкционированных списаний по счетам или иных материальных потерь она не понесла. Кроме того, в полиции ей посоветовали сменить паспорт.

Но это плохая рекомендация, настаивает адвокат Евгений Харламов: «Какие основания сменить паспорт? Либо он приходит в непотребный вид, либо его украли, — все. Так же, как она сменит паспорт, этот новый паспорт все равно окажется в этих базах. К сожалению, все равно имеет место факт продажи этих баз с этими паспортными данными. Что, каждый раз менять паспорт? Я считаю, что ей надо добиваться возбуждения уголовного дела в отношении тех людей, кто это все сделал. В любом случае эти люди где-то засветятся потом, поймают, и она к ним предъявит уже иск, в том числе о возмещении морального вреда».

Чтобы избежать подобных ситуаций, эксперты рекомендуют регулярно запрашивать информацию на свое имя в бюро кредитных историй. А также по возможности как можно реже предъявлять паспортные данные — лучше использовать водительские права.

По данным бюро кредитных историй, утечки паспортных данных чаще всего происходят через компании, предоставляющие услуги каршеринга. Эксперты по безопасности советуют на сканах документа делать рукописную пометку, что данные предоставлены для использования именно этой компании.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector