Как подключить систему быстрых платежей в ВТБ

Как подключить систему быстрых платежей в ВТБ

Система быстрых платежей (СБП) считается одним из лучших финансовых продуктов, которые были представлены Центробанком России в последние годы. В основе платформы лежат два принципа, которые делают ее привлекательной для людей и коммерческих организаций – мгновенность и срочность. Это означает, что уже через несколько секунд после отправки перевода деньги будут зачислены на счет получателя, а обращаться к функционалу сервиса можно в любое время суток и в любой из дней в году.

Какие новшества привнесла СБП в систему переводов

До появления СБП клиенты кредитных организаций могли совершать межбанковские переводы только по банковским или карточным реквизитам. Для верности заполнения расчетной формы номера счетов было желательно держать в памяти или хотя бы где-то записывать. Новый сервис поменял процедуру переводов – теперь не нужно вводить громоздкие реквизиты и потом долгое время ожидать платеж. Достаточно выбрать из своих контактов номер телефона получателя, к которому у него привязан нужный счет в банке, вписать сумму и нажать на клавишу отправления. Никаких дополнительных регистраций не требуется – клиента идентифицируют именно по номеру  мобильного телефона.

Центробанк России задумывал проект СБП еще и как дешевый способ перевести деньги внутри страны. На деле это означает, что на переводы через СБП действует нулевая комиссия в пределах лимитов, установленных конкретной кредитной организацией.  Благодаря сервису клиенты банков также могут взаимодействовать с юридическими лицами – оплачивать товары и услуги посредством QR-кода.  В будущем на платформе планируют внедрить  функции оплаты налоговых и других государственных платежей, коммунальных услуг, а также платежи от государства в адрес физлиц.

Для осуществления расчетов через СБП неважно, какое гражданство или резидентство  имеет отправитель. Условие одно – переводы будут отправлены только адресату, чей счет находится в финансовой организации, также подключившейся к системе. Сейчас в проекте СБП участвуют все крупнейшие банки страны. В будущем, как прописано в действующем законодательстве, к сервису должны предоставить доступ и остальные кредитные организации, которые работают с физическими лицами.

Как подключить систему быстрых платежей в ВТБ

В ВТБ довольно упрощенная процедура подключения к сервису, в отличие от Сбербанка. Сделать это можно за несколько минут, если держатель карты кредитной организации установил себе мобильное приложение «ВТБ онлайн» или имеет доступ в личный кабинет на сайте банка. Чтобы система заработала на обеих платформах, достаточно один раз выполнить процедуру подключения на одной из них. Уже следующий перевод  через СБП от клиентов сторонних банков будет доставляться вам мгновенно.

Особенность работы сервиса в системе ВТБ – давать свое разрешение клиенту этой кредитной организации потребуется только для входящих переводов. Доступ к исходящим переводам в приложении ВТБ настраивается по умолчанию, и совершать каких-либо дополнительных действий не нужно. Просто входите в приложение и нажимаете на клавишу перевода денег по номеру телефона. Помимо этой функции использование официального приложения для клиентов ВТБ открывает и другие возможности. Из него удобно управлять своими счетами, подавать заявки на кредиты или оплачивать услуги. 

Если вы пользуетесь несколькими счетами в  разных банках, то при приведении в действие настроек на получение денег необходимо сделать вашу карту в банке ВТБ основной. Это позволит отправителю денег видеть нужный вам счет на первой позиции в выпадающем списке при использовании сервиса. При необходимости перехода на карту другого банка функцию счета в ВТБ как основного можно в любой момент деактивировать, а затем вернуться обратно.

Какие лимиты установлены на переводы денег

В ВТБ использование кредитных карт при переводе денег внутри СБП не допускается. Услуга предусмотрена только для зарплатных или дебетовых счетов. В Сбербанк, как и в другие кредитные организации, подключенные к сервису, любую сумму в рамках установленного лимита можно отправить без комиссии.

Размер бесплатных переводов в ВТБ тот же, что и в остальных банках. Переводить по нулевой ставке допускается до 100 тыс. рублей в месяц, сверх этого норматива начинает начисляться комиссия в размере половины процента от величины каждого проведенного платежа. Процентный сбор при этом никогда не превысит 1,5 тыс. рублей, но и не будет менее 20 рублей. То есть, перечисляя, скажем, 100 рублей, при превышении месячного лимита вы доплатите не 50 копеек, как половину процента комиссии, а 20 рублей, а в общем платеж составит 120 рублей.   

Одноразовое  перечисление в ВТБ не должно превышать 150 тысяч рублей. При этом действует ограничение на максимальную сумму переводов в месяц – клиенты могут отправить только до 2 млн. рублей.

Более упрощенная схема действий по отмене платежа при оплате товаров и услуг. Здесь все решается напрямую – вы обращаетесь непосредственно к продавцу с чеком на покупку. Воспользовавшись СБП, продавец произведет зачисление денег вам на счет по реквизитам, которые указаны в чеке.

Что такое СБП в ВТБ

Система быстрых платежей разработана Центробанком РФ совместно с НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время внутрибанковских и межбанковских переводов. Время операции обычно не более 15 секунд. Граждане также могут оплачивать покупки с помощью QR-кода. Благодаря этой технологии, значительно сократились расходы предпринимателей. Расчеты и переводы производятся в российской валюте. Использование евро или долларов США не предусмотрено.

Проект СБП соответствует международным стандартам информационной безопасности. Подобные сервисы широко используются в разных странах мира. Среди них – Китай, Польша, Турция, Швеция, Италия и Гонконг.

СБП – не инновация

Система быстрых платежей с трудом может претендовать на уникальность. Ее аналог на протяжении длительного периода времени доступен клиентам Сбербанка. Ранее ЦБ было выдвинуто предложение об обязательном подключении к СБП крупных банков, которое подверг критике президент Сбербанка Герман Греф.

CEO международной платежной платформы RBK.money Денис Бурлаков считает, что СБП создает конкуренцию Сбербанку.

«Сбербанк владеет долей 60% на рынке переводов с карты на карту, а в целом на Сбербанк приходится 94% всех розничных денежных переводов – и у него система, подобная СБП, уже реализована, и ее активная аудитория – более 43 млн пользователей. Банк уже инвестировал в огромную IT-инфраструктуру, tech-команду, в том числе в дорогих специалистов по data mining, data-центры и многое другое для обеспечения работы системы».

При этом Денис считает, что у СБП есть преимущества для пользователей и всего рынка.

«Для рынка – это, очевидно, его демонополизация, которая пойдет ему на пользу, снижение комиссий за банковские переводы, рост числа таких операций и более высокая прозрачность финансовых услуг для населения».

При этом, Денис считает, что востребованность такой СБП со стороны клиентов, в условиях монополии системы Сбербанка, уже вызывает ряд вопросов. По его мнению Центробанк в настоящий момент создает параллельную систему на технологической базе НСПК, Национальной системы платежных карт.

«Будут ли обе системы функционировать независимо и конкурентно, либо одна их них в итоге будет поглощена другой, это вопрос ближайших 1-2 лет. Я склонен считать, что Центробанку в конечном итоге удастся договориться с монополистом и подключить его к СБП, несмотря на сопротивление последнего, возможно, на выгодных для Сбербанка условиях. Несомненно одно: конкуренция в этом сегменте будет нарастать, ведь свои собственные системы переводов запускают или уже запустили на российском рынке и такие игроки, как Visa и Mastercard».

Напомним, ранее ВТБ запатентовал блокчейн-систему для расчетов и платежей, благодаря которой представители банка планируют снизить издержки и повысить эффективность бизнес-процессов.

Как это работает

Для приема платежей по QR-коду предпринимателям необходимо:

• Иметь расчетный счет в банке ВТБ;
• Установить на свой смартфон приложение «ВТБ Бизнес QR» (Android / iOS);
• Никакого дополнительного оборудования не потребуется.

Принимать платежи можно моментально − сразу после регистрации в приложении, пользователям будет доступен статус операций онлайн.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП), которые являются самозанятыми, функционал сервиса дополнительно позволяет:

• Формировать и отправлять покупателю чек;
• Вести учет доходов от безналичных и наличных операций;
• Создавать квитанции для уплаты налогов.

Генерация QR-кода

Для генерации QR-кода в приложении необходимо ввести сумму и назначение платежа. В чеке можно указать несколько позиций. Покупатель считывает код и производит оплату в мобильном приложении своего банка. Статус платежа сразу отображается в «ВТБ Бизнес QR», а зачисление на расчетный счет происходит в течение 15 секунд.

Стоимость

Приложение полностью бесплатное − комиссия взимается только за проведение операций, ее размер фиксирован и составляет 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности.

По результатам проведенного пилота в приложении «ВТБ Бизнес QR» уже зарегистрировались клиенты из 34 городов России. В топ-3 регионов по количеству пользователей вошли Санкт-Петербург (20%), Москва (13%) и Новосибирск (11%). Чаще всего приложением пользуются рестораны и кафе, представители непродовольственного ритейла, автомастерские, а также парикмахерские и салоны красоты. Размер максимальной транзакции составил 200 тыс. руб. ($2600), средний чек — 3 тыс. руб. ($39).

Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса − старший вице-президент ВТБ: «Мы активно развиваем экосистему современных цифровых сервисов для среднего и малого бизнеса и запускаем еще один, который расширит возможности наших клиентов в части взаиморасчетов с покупателями и поможет использовать не только уже популярный в России эквайринг, но и новый мобильный сервис для экономичного и моментального приема платежей. С помощью «ВТБ Бизнес QR» клиенты смогут легко и быстро принимать платежи у физических лиц и делать это там, где им это удобно, ведь для приема оплаты потребуется только смартфон».

Чтобы можно было собрать деньги со счетов в нескольких банках на одном, все банки должны быть участниками Системы быстрых платежей.

Если хотите собрать на своём счёте деньги со счетов в других банках, откройте окно СБП в приложении банка и сделайте запросы на списание конкретных сумм со счетов в других банках-участниках СБП. Система автоматически найдёт счета по номеру телефона, к которому они привязаны, и переведёт деньги. Зачисление происходит мгновенно.

Если нужно собрать деньги на счёте СКБ-банка, сделать это можно через кнопку перевода денежных средств «С моего счёта в другом банке». Зайдите в приложении «СКБ Онлайн» (или «ГЭБ Онлайн») в раздел «Перевод». Далее нажмите «С моего счёта в другом банке», выберите банк и в одном окне сделайте запрос на перевод нужной суммы со своего счёта в другом банке.

В мобильном банке «Русского Стандарта» воспользуйтесь пунктом меню «Запрос платежа». Выберите счёт для зачисления перевода, укажите, со счёта в каком банке будете списывать деньги, и введите сумму.

Пока новая опция доступна не всем пользователям банков. Ею может пользоваться ограниченное число клиентов. Ориентировочно опцию сделают доступной для всех осенью 2020 года. Чуть позже сервис обещают распространить на переводы между счетами разных физлиц. Об этом рассказали в Банке России.

Уточнить, доступна ли новая опция в вашем банке, вы можете по горячей линии кредитного учреждения или в чате.

Поддержка

Во время пилота наша основная задача заключается в сборе максимального фидбэка от клиентов и сети. Мы проводим короткие и глубинные интервью, анкетирование и, конечно же, активно интегрированы в поддержку.

На текущий момент общая схема выглядит так: клиент может позвонить на горячую линию в службу поддержки или обратиться в офис банка. Если вопросы типовые, то сотрудник офиса или службы поддержки самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Если вопрос более сложный, то заводится заявка на консультацию, которая обрабатывается в течение часа. Иногда бывают сложные запросы — на них мы стараемся ответить в течение дня. Кроме того, мы планируем добавить в приложение чат и сейчас активно работаем над этим.

Перевод СБП не прошел: свяжитесь с Получателем средств

Рис. 13. Перевод СБП не прошел.

После нажатия на кнопку «Перевести … р» (рис. 12) перевод может быть отклонен. При этом на экране смартфона появится сообщение от Сбербанка: «Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств». На самом деле, проблема, о которой пишет Сбербанк, может состоять в другом.

Например, на телефон получателя из банка ВТБ пришло смс: «Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить – привяжите свой счет в мобильном приложении ВТБ Онлайн https: //online.vtb.ru/i/sbp».

В банке ВТБ получатель должен включить систему быстрых платежей СБП. Это можно сделать на ВТБ онлайн на компьютере или на телефоне.

Рис. 14. Банк ВТБ: подключение переводов СБП.

В «Настройках» ВТБ онлайн следует открыть «Переводы по номеру телефона». Далее следует подвинуть движок напротив «Переводы по номеру телефона», чтобы он принял то положение, как показано на рис. 14.

Таким образом, если отправитель не смог отправить деньги получателю, то проблему должен решать получатель. В приведенном выше примере деньги отправлялись самому себе, поэтому отправителем и получателем был один и тот же человек.

На практике переводов другим людям любое сообщение о невозможности провести платеж однозначно означает, что отправитель должен сообщить получателю о проблеме. И, повторюсь, проблему должен решать получатель денег, а не отправитель. Иначе, перевести деньги не получится.